地下钱庄违法犯罪活动严重干扰国家经济金融秩序，危害社会公众财产安全。对此，外汇局、人民银行与公安部门通力协作，以防范化解金融风险为主线，严厉打击地下钱庄违法犯罪行为，维护市场秩序和国家经济金融安全，服务实体经济高质量发展。
一、什么是地下钱庄？
地下钱庄本质是未经金融监管部门批准擅自经营汇兑、借贷和支付结算等金融业务的非法组织。
核心要点：
1、未经批准 2、经营金融业务
常见操作：
1、跨境对敲。通过境内交割人民币、境外交割外币的方式实现资金实质上兑换和跨境转移；
2、构造交易。以虚假欺骗性手段，构造合法交易形式，掩盖非法目的，实现资金跨境转移；
3、其他非法经营模式。如黄牛换汇、现金走私、虚拟货币、 pOS 机刷卡等。
二、为什么要坚决打击地下钱庄
破坏经济金融秩序
大量资金脱离监管无序流动，容易积聚和诱发金融风险，危害国家经济安全和社会稳定。
助长上游犯罪
为贪腐、走私、贩毒、骗税、洗钱、恐怖活动等上游犯罪提供服务和便利，导致巨额资金外流，大量黑灰资金被隐匿。
资金风险
地下钱庄一旦卷款潜逃，“客户”将蒙受巨大财产损失；并且在当前高压打击态势下，通过地下钱庄流转资金面临较大的资金冻结风险。
法律风险
通过非法渠道汇兑资金，违反外汇管理规定，面临行政处罚风险，情节严重的甚至构成犯罪。
为保障资金安全、爱护信用记录，大家应选择正规机构办理外汇业务，做守法好公民。
三、地下钱庄的罪与罚
经营者：非法经营罪、洗钱罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪等
案例
以袁某为首的地下钱庄团伙控制大量银行账户，为客户提供资金汇兑结算服务，经法院认定构成洗钱罪，袁某被判处有期徒刑 6 年，并处罚金 100 万元。
使用者：私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇等、情节严重的，可构成刑事犯罪
案例
2018 年 8 月至 2019 年 11 月，左某通过地下钱庄非法买卖外汇 30 笔，金额合计 1075.9 万美元。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成非法买卖外汇行为。根据 《 外汇管理条例 》 第四十五条，处以罚款了 740 . 9 万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
四、如何有效识别并防范地下钱庄非法交易
01、了解我国外汇管理政策，选择正规可靠的金融机构或货币兑换特许机构办理外汇业务。不轻易听信“方便”“快捷”等宣传将资金转入陌生账户，同时对陌生账户转入资金提高警惕。
02、保护好关系自身账户、财产安全的物品及信息，如 U 盾、手机卡、身份证、私（公）章等，不出租、出借、出售上述物品或信息，否则轻则财产损失，重则陷入违法犯罪陷阱。
03、不出借个人外汇便利化额度协助他人结购汇，不借用他人外汇便利化额度实施分拆结购汇。
04、社会公众发现地下钱庄线索，应及时向当地公安机关或外汇局举报。
地下钱庄犯法秘籍
最后，小编奉上六行秘岌，让大伙一看就懂、一背就会：
地下钱庄非正道，劝君莫要往里靠
内幕操作套路深，多种类型要记牢
莫信资金不过境，一样违法不可靠
左手右手不停倒，钱去楼空无路找
业务还得合法办，身份证件守护好
一入钱庄深似海，法网恢恢终难逃
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